Construction avec Maisons Batigère - Le blog de Bulsara54

Et dans le rôle du plat de résistance, je vous présente notre conseillère à la Kolb...

Décidément, il était temps de partir, je supporte plus un tel laxisme dans son taff...

Alors, je vous passe quelques détails mais lors de son absence estivale, ses collègues ont repris le flambeau : ça m'a fait drôle de tomber sur des personnes assez réactives, j'étais plus habitué.

J'ai demandé quelques jours avant son retour de vacances une attestation de clôture du livret A (oui parce que ça visiblement, ça n'a pas dû être bien fait vu que pour la Banque de France, mon compte est toujours ouvert, ce qui m'empêche d'en ouvrir un ailleurs) : on me répond alors qu'on est pas en mesure de me le faire mais que c'est transmis à ma conseillère...

A son retour de vacances quelques jours plus tard, je m'attend donc à recevoir par mail cette attestation : que nenni mon bon Monsieur : il faudra une relance mail, restée sans réponse, et un appel en direct où on me dit que "ça tombe bien, j'allais vous appeler cet après midi, je vous fais ça de suite, vous l'aurez cet aprem" et que je l'ai eue finalement que le lendemain, pour enfin obtenir cette attestation...

Entre temps, je lui dis que ça fait quand même 3 semaines que le prêt a été remboursé et que je n'ai pas de nouvelles du reliquat qui doit m'être reversé.

Elle me dit qu'elle s'en occupe dès le mardi suivant...

Je lui laisse la semaine et toujours rien... J'appelle.. elle est en rendez vous...

La semaine suivante, je récupère le numéro de Nancy, j'appelle, je tombe sur une personne charmante au demeurant qui me dit qu'elle fait le nécessaire : résultat, le lendemain, l'argent est sur le compte : ce qui prouve bien que notre conseillère, une fois encore, n'a pas fait son taff...

Alors évidemment, comme on va se barrer, on n'est pas prioritaire je suppose, mais et d'une c'est pas pro (surtout pour une banque qui se dit fonctionner par le bouche à oreilles) et de deux, c'était déjà comme ça au moment où on était clients chez eux...

Il me reste encore à récupérer la caution Crédit Logement... J'attends de voir si ça va être fait ou pas dans les temps... : mais je sens que j'ai pas encore fini avec elle...

J'pense que le jour où je mets les pieds dans la boutique pour clore les comptes, j'vais m'permettre de lui dire 2-3 trucs à Machine...

Alors, ça y est le dossier Boursorama est bouclé, on a bien reçu l'offre de prêt comme prévu, nous sommes donc dans les 10 jours de réflexion.

On a hésité jusqu'au dernier moment car ING nous proposait du 1.42% (contre 1.55%) chez Boursorama et les frais de dossiers offerts (d'habitude chez eux, c'est 500€).

Autant nous avons eu l'occasion de tester Bourso (ouais on est intimes maintenant, je l'appelle par son ptit nom) autant ING ce n'était pas le cas... Comme les avis sur eux divergent, on ne sentait pas trop de s'engager avec eux sans avoir pu tester. Vous me direz qu'on a déjà fait ça avec la Kolb, mais là au moins y a une agence et une conseillère attitrée sur qui râler quand ça n'allait pas : sur de la banque en ligne, on se sentait moins à l'aise : c'est dommage car on aurait pu gratter encore 2 000€ de plus...

Mais z'ont l'air nettement moins souples que chez Bourso...

Il ne nous reste plus qu'à attendre le décompte de prêt de la Kolb.

Tiens petite anecdote à ce sujet.

Je préviens ma conseillère Kolb fin Juillet de notre intention de partir et que le rachat se fera au 5 Septembre.

Réponse : "ah mais ça n'ira pas, vous vous rendez bien compte qu'il nous faut au moins un mois et demi pour éditer un décompte de prêt"

Bah non, désolé, je me rends pas compte non : vu qu'il faut faire une addition à 7 nombres, un élève de CE2 pas très doué doit pouvoir faire ça en 5 minutes...

J'ai donc écrit qu'ils avaient plus de 30 jours pour l'éditer, que ça me paraissait bien suffisant, et que bien que je comprenne qu'ils essayent de gratter une quinzaine de jours d'intérêts, ça ne me paraissait pas très urbain de leur part.

Je les ai donc mis en demeure de faire le nécessaire pour la date convenue en leur rappelant que même la Banque Postale qui sont pas des flèches avait réussi à le faire en 3 semaines...

Je sens qu'ils vont pas être beaux joueurs et qu'ils vont me faire chier avec ça... Pas de pot, dans les conditions des offres de prêt, il n'y a pas de délai indiqué et il n'y a visiblement pas de délai légal pour le faire...

Espérons qu'ils feront le nécessaire pour que cela se fasse à la date prévue.
Sinon, côté assurance du prêt, on passe par Alptis, via l'excellent site Magnoliaweb, société de courtage en assurances (qui nous avait déjà fait l'assurance précédente).

J'ai envoyé tous les papiers nécessaires à Magnolia et une semaine après, j'avais dans ma boite mail le contrat approuvé à transmettre à Boursorama. Nickel donc..

Voilà pour les news.

J'vous tiens au jus une fois le rachat fait...

Les banquiers? C'est ma grande passion (prendre la voix d'Omar Sharif, sinon ça marche pas).

En Décembre dernier, je commence à me renseigner pour re-re-renégocier notre crédit Immo que ça fait ... ouh...bien... un an qu'on avait mis en place et pour lequel on avait eu à l'époque un taux à 2.35%.

Je fais donc une simulation sur le site de Boursorama Banque (dont nous sommes clients par ailleurs) et le résultat tombe à la fin de la simulation (ce qui est pratique d'ailleurs) : on nous propose 2% sur 18 ans (sachant qu'il nous reste alors 19 ans de remboursements), moyennant une légère augmentation de la mensualité mais sans frais de dossiers, et plus de frais bancaire puisque les cartes sont gratuites. (mais des frais de remboursement anticipé et une nouvelle adhésion à la caution crédit Logement)

Je vais donc rencontrer ma banquière de la banque Kolb à Metz début Janvier avec cette simulation et elle me dit "ah bah oui mais avec la même mensualité que chez Boursorama, on arrive quasi à la même chose"

Ah bah oui mais vous, vous avez des frais de CB (8.70 par carte mensuel)

"Qu'à cela ne tienne, je vous fais 50% sur vos cartes à vie"

Ah bah c'est bien généreux à vous, mais en plus avec Boursorama, comme je rembourse le crédit, je récupère une partie de la caution crédit logement soit 1 300€ : donc au final en partant chez eux, je gagne environ 5 000€ en tout.

"Et vous partiriez pour 5 000€?"

Ah bah euh comment dire, euh... oui... Vous je sais pas, mais moi j'suis à 5 000 près quand même, pis je commence à m'habituer aux démarches de rachat de crédit hein... donc ça me fait pas peur.

Par ailleurs, j'entends qu'en Janvier, les taux risquent de baisser encore un peu, je décide donc d'attendre que Boursorama baisse encore un poil pour me lancer.

3 semaines plus tard, ma banquière revient à la charge en me proposant cette fois-ci de faire un geste sur le taux avec une proposition à 2.15% : mais elle est partie avec les mêmes mensualités que précédemment et après recalcul, ça ne me paraissait pas suffisamment intéressant dans la perspective de baisse de taux de Boursorama (bien, que de leur part, je trouvais là un bel effort commercial entre le taux et la proposition de prix sur les cartes).

"A cela se rajoute 500€ de frais de dossiers".

Ah bah ouais mais y a plus de frais de dossier que quand on a souscrit le prêt

"Bon bah je vous les fais à 300 alors"...

Oui mais en l'état, les mensualités sont trop élevées encore.

"Bon écoutez, on veut vraiment vous garder (la pauvre, elle sait pas dans quoi elle s'engage, demandez à ma femme), alors laissez moi encore quelques jours et j'affine ma proposition"

Ok, j'vous laisse jusqu'à milieu de semaine prochaine (j'adore mettre la pression)

Et là, en effet elle me rappelle hier

"Bon, j'ai de bonnes nouvelles, on vous propose du 1.9%, autrement dit pareil que chez Boursorama, mais sans les frais de rachat de crédit et les CB à 50% et 500€ de frais de dossier"

Ah bah écoutez, c'est super ça, mais on avait dit 300€ pour les frais de dossiers

"Oups... Ah... oui... j'avais pas noté ça... Bon bah écoutez je vous fais la CB de votre femme gratuite à la place"

Au final, je dois dire que j'ai eu quelques doutes quant à la réactivité de ma banquière, mais pour le coup, là, elle a bien tenu les délais, elle s'est bien battue et m'a faut une proposition plus qu'honnête (voire au delà de mes espérances), pour s'aligner avec les taux que proposent d'autres banques pour attirer de nouveaux clients, je dis donc chapeau la banque Kolb.

Je ne saurais donc que trop vous conseiller les renégociations en ce moment du fait des taux. Méfiez vous des banques qui disent que "si il faut gagner au moins 1% sur le taux pour que ça soit rentable", c'est totalement faux. Tout dépend du contexte. En l'occurence, justement comme notre rachat était récent, peu de capital est remboursé mais aussi peu d'intérêts : par conséquent, une baisse de 0.3, 0.4% peut s'avérer intéressante.
En ce qui nous concerne, avec une baisse de 0.45%, on gagne plus de 10 000€, (en plus des frais de CB évidemment).

Au final, depuis la mise en place de notre premier prêt en 2010 à un taux très intéressant à l'époque de 3.96%, nous sommes tombés aujourd'hui à 1.9%, donc des économies non négligeables sur le coût du prêt. On a gagné plus de 2 ans et un coût global de crédit qui a fondu

Si vous êtes intéressés par un crédit, ou un rachat, dites le moi, vous savez que j'adore parrainer ;)

Bon alors, je vous ai quittés il y a quelques semaines maintenant où nous attendions notre offre de prêt.

L'assurance ayant pris un peu de retard et n'ayant pas bien compris ma dernière requête, nous avons perdu une semaine pour rien : nous pensions alors être un peu justes pour un rachat au 1er Décembre comme prévu initialement, mais au départ notre conseillère Kolb nous avait parlé de 2 jours jusqu'à une semaine pour l'édition des offres de prêts...
Comme tout le monde veut bénéficier de rachats en ce moment (on s'demande bien pourquoi hein), ils ont pour le coup pris du retard et ont mis deux semaines à nous faire parvenir les dites offres.

J'ai donc prévenu la Banque Postale que le rachat ne se ferait pas à la date initialement prévue et qu'il était donc inutile de tenter de me prélever plus de 200 000€ sur mon compte car je ne les aurai pas (j'ai donc laissé deux mails et un appel pour ce faire)

Évidemment, ils n'en ont pas tenu compte et évidemment ils m'ont prélevé 2 fois 11.50€ car compte non alimenté, les baltringues...

J'ai donc tenté de les joindre (avec difficulté) et le dossier est donc parti au service réclamation en début de semaine : j'attends donc de leurs nouvelles (vais les rappeler demain tiens...)

Entre temps, nous avons renvoyé l'offre de prêt lundi, et mardi dans la journée le chèque de remboursement à la Banque Postale partait : efficaces donc.. enfin... presque...

Puisqu'ils se sont plantés dans le montant envoyé à notre ancienne banque, en comptant l'échéance versée le 30/11 dernier...

Du coup, le reliquat versé sur mon compte censé couvrir les frais de dossiers et le cautionnement était insuffisant et me voilà avec un très joli découvert ma foi..

J'ai donc évidemment relancé la Kolb, qui fera le nécessaire pour me rembourser les frais d'intervention et les agios en découlant... : z'ont intérêt...

Reste à savoir quand la Poste va me reverser le trop perçu (j'vais les rappeler demain tiens... ah merd' je l'ai déjà dit ça...)

Resteront ensuite les intérêts intercalaires du 01 au 10 Décembre à régler...

Bon, on s'approche du bout...

Heureusement que je commence à avoir l'expérience des banques, j'arrive à prendre ça de manière presque zen... ou alors, c'est la fatigue qui fait que j'ai même plus la force de m'énerver... j'sais pas...ou alors je m’assagis avec l'âge... naaaaaaaannnnnn, j'déconne...

Bah oui, connaissant le bonhomme hein, vous vous doutez bien qu'il va pas laisser passer une occaze.

Je vous fais un rapide résumé de la situation financière

Juillet 2010, nous signons avec le Crédit Mutuel Enseignant (Oh mon Dieu, quelle erreur : ne faites jamais ça; s'il y a deux choses à éviter dans la vie, c'est 1) de faire des gosses, et 2) de signer avec le CME : c'est le mal absolu : (qu'est ce qu'il y a comme " : " dans cette phrase, c'est affolant) ) tout ça à un taux moyen de 3.78% sur 25 ans

En Avril 2013, nous profitons de la baisse des taux pour se barrer de ce guêpier et faire racheter le prêt par la Banque Postale à un taux moyen de 3.22%. Tout se passe bien, mais depuis les taux ont encore baissé. Comme il nous reste à l'heure actuelle 21.5 ans à rembourser, je me dis après une discussion avec mon coupain Chriss que "ben tiens, si on tentait un rachat sur 20 ans : ça nous ferait peut être changer de tranche, faisant ainsi baisser le taux".

Je vais donc voir une banquière qu'il me conseille, à la banque Kolb de Metz. Bingo, on me propose (à confirmer) un taux de 2.35% sur 20 ans : du coup on changerait à peine nos mensualités (+7€ par mois) et on réduit de 18 mois notre emprunt. Gain global compris entre 20 et 25 000 euros.

J'avertis donc notre conseillère à la Banque Postale qui s'étrangle à moitié car elle sait qu'en renégociation de prêt, ils ne peuvent pas proposer les mêmes taux...

Je mets un coup de pression en leur demandant de faire malgré tout un effort et là je suis en attente de leur réponse, sans grand espoir malgré tout...

L'inconvénient est que ça va nous faire changer de banque tous les deux en plus de 2-3 petites choses que je tente de négocier...

On devrait en savoir plus en début de semaine prochaine.

Ah oui sinon j'ai pris contact lors de la foire expo avec deux banques : Caisse d'Epargne et Banque Populaire : aucune des deux n'a pris la peine de me rappeler pour me proposer quelque chose : j'en déduis qu'ils ont déjà bien trop de clients et que par conséquent ce n'est pas la peine d'aller les voir : je vous passe l'info hein, ça vous évitera de perdre du temps.. (de rien de rien, je sais ma bonté me perdra...)